Educación financiera, ahorro e inversión para gente corriente

Vivienda: ¿es mejor comprar que alquilar?

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Los españoles y españolas tenemos muy arraigada la cultura de la compra de vivienda. Desde pequeños nos enseñan que lo que uno tiene que hacer es estudiar, encontrar un buen trabajo que sea estable y así poder comprarnos una vivienda, porque cuanto antes lo hagamos, antes la terminaremos de pagar. A tanto llega la obsesión por poseer una vivienda que a mucha gente el alquiler le resulta similar a tirar el dinero. Sin ir más lejos, mi madre lleva un par de años diciéndome que compre un piso. Mi trabajo es bastante estable, en auge y mi sueldo me permite no sólo vivir bien sino ahorrar una buena parte de él. Y aquí estoy: aún no tengo piso en propiedad. ¿Soy un fracasado? Bueno, yo tengo otro punto de vista. Veamos…

Hace varios años, antes de que se empezara a gestar el boom inmobiliario, era muy normal que las familias pudieran pagar la hipoteca de su casa con el sueldo de una persona y en apenas 6 u 8 años. Preguntadle a vuestros padres/abuelos. Hoy en día, la duración media de las hipotecas está en torno a los 25 años, y dependiendo de dónde hayas comprado la vivienda, tu hipoteca consumirá entre un 23 y un 41% de tu sueldo.

Como todo crédito concedido, cada hipoteca lleva asociado un interés que tenemos que pagar al banco por habernos dejado ese dinero. Y realmente suponen un buen pellizco, que además aumenta a medida que extendemos el plazo de la hipoteca. Tomemos como ejemplo este estudio publicado por Idealista: para una hipoteca por valor de 200.000 €, a un tipo de interés fijo del 2.5%, a amortizar en 15 años nos sale una cuota de 1.334 €. Al cabo de 15 años habremos pagado alrededor de 41.000 € de intereses. Las cosas se ponen mucho peor si aumentamos el plazo: 55.000 € a 20 años (1.060 €/mes) y ¡85.000€ a 30 años (790 €/mes)! Recuerda que tu vivienda es un activo para el banco que te concedió la hipoteca.

¿Qué hacemos entonces, alquilar durante toda la vida? No. Comprar una vivienda es importante, pero más importante aún es hacerlo con cabeza. En vez de hipotecarse a 30 años y pagar 85.000 € de intereses, ¿no crees que es mejor vivir un tiempo de alquiler, y ahorrar e invertir dinero durante unos años, de forma que puedas reducir la cantidad de interés pagado?

En vez de hipotecarte justo después de encontrar tu primer trabajo, ahorra, invierte y haz que tu dinero trabaje para ti. En vez de hipotecarte cuanto antes mejor para así poder terminar de pagar lo antes posible, tu prioridad debería ser buscar un sitio o sitios donde poder sacar rendimiento de tu dinero, de forma que te genere ingresos pasivos que te ayuden a pagar tu futura hipoteca o reducir su duración. Fórmate, aprende sobre inversiones y busca una forma de hacer que tu dinero te rinda. El camino hacia la riqueza consiste en aumentar nuestros activos y disminuir nuestros pasivos, y ya hemos visto que tu vivienda habitual no es un activo para ti, pero la hipoteca sí que supone un pasivo -el más grande de todos-, así que, ¿por qué tiene la gente esa prisa por comprarse una vivienda? Sencillamente, por falta de educación financiera.

Dicho esto: ¿es ahora buen momento para invertir en viviendas? Reflexionad sobre ello y lo hablaremos en otro post. Por otro lado, os invito a comentar y así poder generar debate: mi opinión no es ni más válida ni menos válida que la vuestra, así que ¿por qué no la compartís con el resto de lectores/as? 🙂

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